Aling bangko ang mas mahusay na pumili para sa muling pagpipinansyang isang utang

2024 May -akda: James Gerald | [email protected]. Huling binago: 2024-01-18 00:29

Ang muling pagpapautang sa pautang para sa mga indibidwal ay isang tanyag na serbisyo na nagpapahintulot sa mga bangko na bawasan ang bilang ng mga problemang pautang, at ang mga nanghihiram na bawasan ang rate ng interes kapag nagbabayad ng mga lumang utang. Aling bangko ang mas mahusay na pumili ay nasa kliyente mismo, batay sa impormasyon tungkol sa mga kundisyon para sa pagbibigay ng isang bagong utang.

Konsepto at uri ng refinancing

Sa katunayan, ang muling pagpipinansya ay on-pagpapautang sa mga customer ng bangko, iyon ay, ang isang institusyon ng kredito ay nagbibigay ng mga pondo upang bayaran ang mga lumang pautang. Ang isang tao na may isa o higit pang mga kasunduan sa utang ay nalalapat sa bangko na may isang kahilingan para sa isang bagong pautang, na ang mga pondo ay dapat gamitin upang bayaran ang luma / matanda.

Maaaring ibigay ang muling pagpipinansya sa dalawang paraan.

Panloob na muling pagpipinansya

Nagsasangkot ito ng pagkuha ng isang bagong utang sa parehong bangko kung saan mayroon nang luma. Sa kasong ito, pinansyal ng institusyong credit ang nanghihiram upang bayaran ang huling balanse ng nakaraang pautang, iyon ay, nagbibigay ang bangko ng sarili nitong mga kinakailangan. Kapansin-pansin na ang bagong pagpapautang ay isinasagawa sa mas kanais-nais na mga tuntunin para sa kliyente sa pamamagitan ng pagbaba ng rate ng interes.

Nakakatuwa! Kapital ng maternity para sa pagpapabuti ng pabahay 2020

Isang halimbawa. Noong 2015, ang nanghihiram humiram ng mga pondo sa 16% bawat taon. Sa nakaraang panahon, nagkaroon ng isang unti-unting pagbaba sa pangunahing rate ng Bangko Sentral, bilang isang resulta kung saan binawasan din ng mga bangko ang interes sa mga pautang. Sa 2020, ang mga institusyon ng kredito ay darating na may isang kaakit-akit na alok na mag-isyu ng pautang sa 9%.

Ngayon ay posible na muling magpanal ng utang sa 10% bawat taon, kung ang nanghihiram ay walang tiyak na mga benepisyo (isang account sa suweldo sa bangko na ito, siya ay isang militar o tagapaglingkod sa sibil, at iba pa). Siyempre, ang naturang alok ay may ilang mga pakinabang dahil sa pagbawas sa dami ng labis na pagbabayad.

Ang isang institusyon ng kredito ay maaaring mag-alok ng panloob na muling pagpipinansya sa paglitaw ng mga sumusunod na kaganapan:

1. Pagkasira ng sitwasyong pampinansyal ng nanghihiram dahil sa pagkawala ng kakayahang magtrabaho o lugar ng trabaho, ang kapanganakan ng isang bata at iba pang mga pangyayari.
2. Sa kaso ng isang kliyente na humihiling ng isang serbisyo.

Panlabas na muling pagpipinansya

Hindi tulad ng unang pagpipilian, ang panlabas na refinancing ay nagsasangkot ng pagbibigay ng isang utang upang maibalik ang mga pondo sa isang third-party na bangko.

Halimbawa. Ang nanghihiram sa 2018 ay nakatanggap ng pautang na sinigurado ng isang kotse mula sa Rossiya Bank. Sa 2020, nag-apply siya sa Rosselkhozbank na may kahilingan para sa muling pagpipinansya. Ang Rosselkhozbank ay nakakatugon sa kalahati at binili ang lumang pautang ng nanghihiram mula sa "Russia", kasabay nito ang pagbibigay sa kliyente ng isang bagong pautang sa mas kanais-nais na mga tuntunin. Ang motorista ay nagbayad ng 23% bawat taon para sa paggamit ng mga pondong kinuha mula sa Rossiya Bank, at ngayon ay magbabayad siya kay Rosselkhozbank sa 12%.

Ang pamamaraan na ito ay ginagamit ng maraming malalaking bangko, kusang-loob na bumibili ng mga lumang pautang, kinuha, halimbawa, mula sa isang microcredit na samahan sa 360% bawat taon. Nag-aalok ang institusyon ng pagpapautang ng isang serbisyo sa muling pagpipinansya, habang ang porsyento ay sampung beses na mas mababa.

Mga palatuntunan

Ang bawat institusyon ng kredito ay may karapatang magtaguyod ng sarili nitong mga kondisyon para sa muling pagpipinansya ng mga indibidwal, ngunit ipinapakita ng kasanayan na ang mga kinakailangan ng halos lahat ng mga bangko ay halos magkatulad. Alin ang mas mahusay na pumili, maaari mong matukoy batay sa impormasyong ipinakita sa talahanayan.

Pangalan ng institusyon ng kredito	Anong mga pautang ang napapailalim sa refinancing	Programa	Halaga ng pautang (sa rubles)	Taunang rate (sa%)	Oras
Kredito sa bahay	Anumang, kabilang ang mga express loan, car loan, mortgages	Muling Paggastos	Mula 10 libo hanggang 850 libo	Mula 22, 9	1-5 taong gulang
VTB 24	Anumang third party (maliban sa VTB)	Muling Paggastos	Mula sa 100 libo hanggang 3 milyon	17	Hanggang sa 7 taon
Rosbank	Anumang, maliban sa mga pag-utang at pautang sa kotse	Refinancing (suweldo lamang)	Mula 50 libo hanggang 1 milyon	14-17	Mula sa 6 na buwan Hanggang sa 5 taon
B&N Bank	Anumang third party	Muling Paggastos	Mula 50 libo hanggang 3 milyon	15, 9-29, 9	2-5 taon
VTB Bank of Moscow	Sinumang mamimili	Pagbabawas ng halaga ng mga bayad sa utang	Hanggang sa 3 milyon	Mula 15, 9	Hanggang sa 7 taon
Rosselkhozbank	Anumang third party	Muling Paggastos	Hanggang sa 750,000	17, 3-25, 75	1-5 taong gulang
Kabisera ng Russia	Anumang third-party (hanggang sa tatlo nang paisa-isa)	Binabaang pursiento	Mula 30 libo hanggang 1.5 milyon	21, 9, kung mayroong isang account sa suweldo 18, 9	Hanggang sa 5 taon
ICD	Anumang third party	Pag-reboot ng kredito	Hanggang sa 1.5 milyon	16-34, 5	Mula sa 6 na buwan Hanggang sa 15 taong gulang
Russia	Anumang third party (hanggang sa lima nang paisa-isa)	Muling Paggastos	Mula 50 hanggang 750 libo	14-18, 25	Mula sa 6 na buwan Hanggang sa 5 taon

Isinasagawa ng mga bangko ang muling pagpipinansya sa mga sumusunod na kondisyon:

• sa oras ng transaksyon, ang utang sa utang ay hindi 50 libong rubles;
• ang pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang ay ginawa nang mas maaga sa 3-6 na buwan bago nag-apply ang nanghihiram para sa isang serbisyo sa muling pagpipinansya;
• ang lumang kasunduan sa pautang ay mawawalan ng bisa mas maaga sa 3-6 na buwan;
• ang client ay walang natitirang utang.

Nakakatuwa! Mga pagbabayad sa lipunan dahil sa bilang ng SNILS

Bilang karagdagan, dapat matugunan ng nanghihiram ang mga sumusunod na pamantayan:

1. Maging isang mamamayan ng Russia sa edad na 21-65. Ang Bangko ay may karapatang magtaguyod ng sariling pamantayan sa edad sa direksyon ng kanilang pagtaas. Ang edad ay isinasaalang-alang sa oras ng pagwawakas ng kasunduan sa pagpipinansya.
2. Magkaroon ng positibong kasaysayan ng kredito, na nagpapahiwatig din ng kawalan ng mga pagpapatupad dahil sa hindi pagbabayad ng mga pautang mas maaga.
3. Para sa ilang mga institusyon ng kredito, isang mahalagang kadahilanan ay ang pagkakaroon ng isang permanenteng permiso sa paninirahan sa rehiyon sa lokasyon ng bangko o tanggapan nito.
4. Kailangan mo ring idokumento ang iyong kita sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang naaangkop na dokumento. Sa parehong oras, ang isang aplikante para sa isang pautang ay dapat na opisyal na nagtatrabaho sa loob ng huling 3-6 buwan bago mag-apply sa isang bangko, o magkaroon ng isang matatag na kita.

Ito ang mga pangunahing kinakailangan para sa pagkakaloob ng serbisyo, ngunit ang bawat bangko ay may karapatang dagdagan ang listahan sa iba, sa paghuhusga nito.

Bago makipag-ugnay sa isang institusyon ng kredito para sa isang serbisyo sa muling pagpipinansya, dapat kang maghanda ng isang pakete ng mga dokumento, na kasama ang:

• kard ng pagkakakilanlan (pasaporte) ng nanghihiram na nais gamitin ang serbisyo;
• Kard ng pagkakakilanlan ng tagarantiya, kung ang kanyang pakikilahok ay nakasaad sa kontrata;
• military ID (para sa mga lalaki) na may edad na draft;
• mga dokumento na nagkukumpirma ng pagkakaroon ng opisyal na kita at lugar ng trabaho;
• katulad na dokumentasyon ng garantiya, kung siya ay lumahok sa transaksyon;
• wastong kasunduan sa kredito.

Bilang karagdagan, may karapatan ang bangko na humiling ng iba pang mga dokumento upang suriin ang magiging kliyente para sa pagsunod sa mga kinakailangan sa muling pagpipinansya.

Kapag ang muling pagpipinansya ay kapaki-pakinabang

Nagiging demand lamang ang serbisyo kapag binawasan ng bangko ang mga rate ng interes. Samakatuwid, inirerekumenda na pamilyar ka sa impormasyong ito nang maaga upang matukoy kung aling institusyon ng kredito ang mas mahusay na pipiliin.

Ngunit walang malinaw na mga patakaran dito. Kung ang borrower ay makikinabang mula sa muling pagpipinansya ng utang ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan: ang mga kondisyon ng bagong utang para sa mga indibidwal, ang pagkakaiba sa mga rate ng interes (dapat itong hindi bababa sa 2%), ang natitirang mga tuntunin ng kasunduan sa utang at ang halaga, pagmamay-ari sitwasyong pampinansyal at iba pang mga puntos.

Dapat ding alalahanin na ang recrediting ay may katuturan lamang kapag ang umiiral na pasaning pampinansyal ng paglilingkod sa dating pautang sa halagang lumampas sa mga gastos sa muling paglabas ng seguro, pag-aari, mga bayarin sa notaryo at mga posibleng parusa sa pagbabayad muli.

Sa tulong ng muling pagpipinansya, hindi mo lamang mapapabuti nang malaki ang mga tuntunin sa pagbabayad ng nakaraang pautang, ngunit nakakakuha ka rin ng ilang benepisyo sa anyo ng:

1. Pagtubos ng mortgage na pag-aari. Ito ay mahalaga kapag kailangan mong agarang ibenta o ilipat ang ari-arian sa mga third party.
2. Pinagsasama ang dalawa o higit pang mga pautang sa isa, na lubos na nagpapadali sa pamamaraan ng pagbabayad.

Nakakatuwa! Mortgage sa ilalim ng programa ng estado para sa isang batang pamilya sa 2020

Nasaan ang pinakamagandang lugar upang makuha ang serbisyo

Kung mayroon kang pautang mula sa isang third-party na bangko, o maraming mga obligasyon sa utang sa iba't ibang mga institusyon ng kredito, makatuwiran upang makakuha ng isang serbisyo sa muling pagpipinansya para sa mga indibidwal sa isang institusyong pampinansyal. Upang mas madaling matukoy kung aling bangko ang mas mahusay na pipiliin, kailangan mong gumuhit ng isang maliit na talahanayan na may kasamang mga sumusunod na haligi:

• ang pangalan ng institusyon ng kredito;
• ang bilang ng mga pagbabayad na ginawa sa kasalukuyang utang;
• ang petsa ng pagtatapos ng kontrata;
• ang natitirang halagang babayaran nang buo.

Sa gayon, sa pamamagitan ng pagpuno ng talahanayan, ang borrower ay maaaring pumili ng isang bangko na may naaangkop na mga kondisyon sa muling pagpipinansya.

Ibuod

1. Ang muling pagpipinansya ng mga indibidwal ay naglalayong bayaran ang mga lumang pautang sa pamamagitan ng pagkuha ng mga bagong pautang sa mas kanais-nais na mga tuntunin.
2. Maaari kang mag-apply sa bangko para sa pagkuha lamang ng mga pamamaraan kung ang natitirang halaga ng utang ay makabuluhang lumampas sa mga gastos sa paggawa ng pormal na mga bagong obligasyon (pagbabayad para sa mga serbisyo sa notaryo kapag naglilipat ng pag-aari, mga posibleng parusa para sa maagang pagbabayad, atbp.).
3. Bago mag-apply para sa isang serbisyo, dapat mong maingat na basahin ang mga tuntunin ng pagkakaloob nito, na magpapahintulot sa iyo na matukoy kung aling bangko ang mas mahusay na pumili.